住宅ローン、繰り上げ返済が急増

住宅ローン、繰り上げ返済が急増

　　　

　　　　　　～日経新聞　2006/10/06　4　面から



日銀がゼロ金利策を解除して以降、住宅ローンの返済方法を見直したり、
有利な条件に借り換える動きが広がっている。金利上昇リスクを回避
しようと、三井住友銀行では7月の繰り上げ返済の利用件数が3月に比べ
倍増。借入期間中に金利が変わる変動型や金利を短期間固定するローン
から、長期間固定するタイプのローンへの借り換えや新規借り入れも
伸びている。



●●　ローンの繰り上げ返済が、ローン返済総額の軽減にどのくらい効果
　　　があるかは、すでに多くの方がご存じのことかと思います。


　　　例えば、借入金額3000万円で、金利3％、35年ローンを組んだ場合
　　　で考えてみます。

　　　ローン開始後3年目に100万円を繰り上げ返済した場合、ローン返済
　　　期間を2年間も縮めることが可能です。

　　　また、ローン返済総額は、およそ160万円の低減となります。

　　　100万円の返済で、利息を160万円減らすことができますので、これ
　　　ほど効果的なお金の活用法はないといえるほどです。


　　　三井住友銀行では、インターネット経由の繰り上げ返済手数料を
　　　無料にしたり、サイト上で繰り上げ返済のシュミレーションが
　　　できる機能を掲載したり、顧客のニーズに積極的に答えようと
　　　いう姿勢が見られます。

　　　
http://www.smbc.co.jp/kojin/jutaku_loan/ichibu_sim.html


　　　メガバンクが、このように繰り上げ返済に対して取り組みを強化
　　　している背景には、他の銀行が、この繰り上げ返済に関する各種
　　　サービスを展開し、貸し出し額を伸ばしていることがあるためと
　　　考えられます。


　　　例えば、新生銀行の場合、繰り上げ返済手数料は一切無料となって
　　　います。

　　　サイト上には、他のメガバンクと繰り上げ返済手数料を比較した
　　　表を掲載し、自行のメリットを訴えています。

http://www.shinseibank.com/powerflex/housing/powersmart02.html

　　　また、さらに、自動繰り上げ返済という機能を提供し、毎月余剰と
　　　なった資金から、少額でも自動的に手数料無料で繰り上げ返済が
　　　できるようにしています。

　　　メガバンクのサービスとは一線を画す内容といえます。


　　　また、東京スター銀行の場合、繰り上げ返済の必要さえなくなる
　　　ようなしくみの住宅ローンを展開しています。

　　　預金連動型住宅ローンというものです。

　　　このローンは、普通預金の総額と同額のローン部分には利息が
　　　かからないというもの。

http://www.tokyostarbank.co.jp/starone/products/homeloan/about03.php

　　　そのため、普通預金の残高さえあれば、常時その残高分が繰り上げ
　　　返済と同じ効果を発揮します。

　　　繰り上げ返済との大きな違いは、手元資金を減らすことがない点
　　　です。
　　　繰り上げ返済の場合、どうしても手元にある資金を減らしてしまい
　　　ますので、急な出費が発生した場合の不安は残ります。
　　　しかし、こちらの預金連動型住宅ローンであれば、普通預金から
　　　いつでも資金が引き出せるのです。


　　　このようなサービスによって、新生銀行や東京スター銀行は、
　　　業績を大幅に伸ばしてきています。

　　　
http://profile.yahoo.co.jp/biz/consolidate/8303.html
　　　 http://profile.yahoo.co.jp/biz/consolidate/8384.html


　　　腰の重いメガバンクが、自行にとってはあまりメリットのない
　　　繰り上げ返済に積極的に望んでいる背景には、このような他行の
　　　躍進があるといえるでしょう。

　　　ただ、自動繰り上げ返済や預金連動型住宅ローンのしくみまで
　　　真似できる銀行は、他にはないようです。


《関連Webサイト》　日本銀行
http://www.boj.or.jp/